破解中小微制造企业绿色转型融资难题，广东东莞再出创新举措！
近日，在人民银行广东省分行指导下，人民银行东莞市分行推动东莞农商银行落地全国首笔 “零散工业废水指标数据挂钩贷”，将企业废水规范化处理数据与银行授信、利率直接挂钩，打造 “治理 + 法规 + 金融 + 政策” 四维支撑的 “东莞模式”。这一创新不仅为零散工业废水处理领域注入金融活水，更开创了绿色金融与环境治理深度融合的新路径，助力中小微企业实现 “环保越好、融资越易、成本越低” 的良性循环。
破解行业痛点，东莞率先探索 “零散废水” 治理新路径
作为制造业重镇，东莞集聚了大量中小微制造企业，这些企业工业废水 “量少、分散、处理难” 的问题突出 —— 多数企业难以独自承担废水处理设施建设与运营成本，而分散排放又给环境治理带来挑战。为破解这一难题，东莞早在多年前便创造性提出 “零散工业废水” 概念，建立全国首个零散工业废水集中处理模式，并出台全国首部相关管理条例，目前已建成 6 家集中处理单位，近 2 万家企业的废水实现规范化处理，为产业绿色低碳发展筑牢基础设施根基。
然而，绿色转型的 “资金缺口” 仍困扰着不少企业。无论是产生废水的制造企业，还是提供处理服务的环保企业，在扩大产能、升级技术时，常因缺乏传统抵押物、环保效益难以量化而面临融资难、融资贵问题。“之前想升级废水处理设备，但资金周转紧张，银行贷款又难批，只能放缓计划。” 一家中小制造企业负责人的困扰，正是行业普遍现状。
数据变 “信用”，全国首创贷款产品落地见效
针对这一痛点，人民银行东莞市分行联合东莞农商银行，创新提出 “以数据换授信” 的思路：依托东莞零散工业废水管理平台，将企业废水产生量、处理达标率、合规排放记录等核心指标，转化为银行授信额度和利率定价的重要依据 —— 废水处理规模越大、达标越稳定，企业可获得的授信额度越高，享受的利率优惠也越大。
这一创新很快落地生根。省级专精特新企业海新公司成为首个受益者。作为一家主营厨具、卫具研发制造的企业，海新公司产品远销欧美、澳洲等地，近三个月月均产生废水约 3000 吨，始终坚持自建设施 + 委托专业机构双重合规处理。凭借稳定的废水处理指标，该公司从东莞农商银行获得 5000 万元 “零散工业废水指标数据挂钩贷” 额度，融资成本显著降低。“绿色投入终于能‘变现’了！” 海新公司负责人感慨，这笔贷款不仅缓解了自建厂房、扩大产能的资金压力，更坚定了企业持续优化环保治理的决心。
环保企业同样享受到政策红利。作为东莞零散工业废水处理中心之一，华保公司年处理废水达 8.5 万吨，为上千家中小微企业提供服务。依托优质的废水处理数据，华保公司近日获贷 100 万元，累计授信额度超 3000 万元，还享受到 20 个基点的阶段性利率优惠。“省下来的成本能投入技术升级，让我们能服务更多企业。” 公司负责人表示，这种 “正向激励” 让环保企业更有动力深耕细分领域。
政策多维护航，打造 “益企共赢” 生态
为让创新产品真正惠及更多企业，人民银行东莞市分行还构建了多维度政策支撑体系：一方面运用支农支小再贷款工具，降低银行资金成本，进而引导银行向企业提供更低利率的贷款；另一方面推动将符合条件的企业纳入地方财政风险补偿白名单，打消银行 “不敢贷、不愿贷” 的顾虑，形成 “企业环保达标 — 银行愿意放贷 — 财政风险兜底” 的良性闭环。
据了解，“零散工业废水指标数据挂钩贷” 是东莞继 “治理模式全国首创”“管理法规全国首创” 后的又一全国首创，标志着当地已形成 “治理 + 法规 + 融资产品 + 再贷款支持” 的完整体系。人民银行广东省分行相关负责人表示，下一步将在全省范围内推广这一 “东莞模式”，让更多中小微企业通过绿色转型获得金融支持，推动绿色金融与普惠金融深度融合，为广东实现 “双碳” 目标提供更强动力。
